Cuentas mulas: qué es y cómo funciona esta modalidad de fraude

La delincuencia organizada se vale de cualquier artimañas para evitar ser descubiertos por las autoridades. Recientemente se dio a conocer que como parte de sus estrategias para el lavado de dinero se valen de cuentas mulas, pero qué significa este concepto, aquí te explicamos.

¿Qué es una cuenta mula?

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), las mulas bancarias o cuentas mulas se les llama a las personas que, consciente o inconscientemente, ayudan a las organizaciones delictivas a ‘blanquear’ o ‘lavar’ dinero ilícito.

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¿Cómo funcionan las cuentas mula?

Esto ocurre cuando facilitan sus cuentas para recibir o transferir fondos fraudulentos con el fin de que estos es vuelvan legítimos.

Según el blog de Santander, estas personas son contactadas a través de anuncios de trabajo en apariencia legales, publicaciones en internet y redes sociales con ofertas de empleo que garantizan la obtención de ganancias de una manera rápida y sencilla.

También hay personas que se prestan a ello para ayudar a otra con la que creen tener una relación sentimental.

Formas más utilizadas por la delincuencia para atraer mulas bancarías:

• Falsa propuesta de trabajo: un ‘empleador’ propone un trabajo a una persona que no había solicitado ningún puesto de trabajo, sin darle información alguna sobre la empresa.
• Estafas sentimentales: la persona es contactada a través de los medios sociales o de plataformas de citas en línea.
• Estafas de inversión: la persona recibe un mensaje en el que se le propone una inversión que le puede reportar pingües beneficios con relativa facilidad.
• Estafas de usurpación de identidad: la persona recibe llamadas o mensajes de pretendidas empresas de paquetería u organismos oficiales en los que se le piden sus datos personales o bancarios.

¿Cuál es la sanción para una mula bancaria?

En caso de que el Sistema Financiero Mexicano detecte estos movimientos irregulares realizados con recursos de precedencia ilícita, la mula bancaría puede recibir sanciones económicas, penas de cárcel, dependiendo de la legislación del país donde sea juzgado.

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Recomendaciones para evitar caer en este tipo de fraudes

• Desconfía de quien pretenda utilizar tu cuenta bancaria para enviar o recibir dinero.
• Dar tus datos bancarios a personas que conozca y en las que confíe.
• Si sospecha que estás siendo utilizado como mula bancaria, pon fin a toda comunicación e informa de ello a su banco y a las autoridades competentes.

PGG 

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