Tasa de interés Banxico: qué es y cómo me afecta que suba

El Banco de México (Banxico) informó que su tasa referencial subió de nuevo hoy 9 de febrero de 2023, esta vez a 11 por ciento, es decir, la elevó 50 puntos base y es su quinto aumento consecutivo. Pero, ¿qué es la tasa referencial y cómo me afecta que haya aumentado? Tranquilo, en TELEDIARIO respondemos estas preguntas.

¿Qué es la tasa referencial?

De acuerdo con el propio Banco de México, para detener el alza en los precios, Banxico reduce, de manera indirecta, la cantidad de gasto en la economía aumentando el precio del dinero. Esto lo hace aumentando la “tasa de interés de referencia”.

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La tasa de interés es el precio del dinero; si Banxico la sube, lo encarece. La gente lo piensa dos veces antes de pedir prestado o de endeudarse con la tarjeta de crédito.

En cambio si tiene dinero disponible, prefiere ahorrar y recibir un rendimiento mayor. Así, la sociedad en su conjunto ahorrará más y gastará menos conduciendo a que los precios bajen.

El impacto del alza en las tasas de interés sobre la inflación no es inmediato, tarda alrededor de dos años. Así, las acciones que toma el Banco de México hoy, dependen de sus estimaciones sobre la inflación.

Todos los bancos e instituciones financieras a las que acudimos regularmente, tienen una cuenta en Banco de México, a la que recurren para obtener recursos para sus clientes, a una tasa que Banxico determina y que es conocida como “tasa de interés de referencia”.

La tasa de referencia es usada por el resto de bancos privados, como podría ser BBVA, Citibanamex, Banorte, HSBC, Inbursa o cualquier otro, pues estos lo utilizan como base para determinar las tasas de interés con la que le darán préstamos a sus clientes.

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Por ejemplo, si la tasa referencial de Banxico sube, el costo de los créditos en todos los bancos será mayor; sin embargo, si baja, las instituciones financieras tendrán la libertad de darles a sus usuarios préstamos con menor interés.

El motivo por el que los intereses suben en todos los bancos privados es porque, pese a que no son personas, las instituciones financieras también le piden préstamos a Banxico y éste les aplica intereses.

¿Cómo me afecta la subida de la tasa referencial de Banxico?

La tasa referencial del Banxico afecta a todos los mexicanos que busquen sacar un crédito o préstamo en el banco que sean clientes, dado a que los intereses serán mayores al pasado y van a subir dependiendo la cantidad de dinero que se solicite.

Además, todas las personas que busquen un crédito para sacar una casa o un auto también serán afectados por la subida de la tasa de referencia del Banco de México, pues tendrán que pagar una mayor cantidad de intereses; sin embargo, hay quienes se pueden beneficiar del aumento de intereses, pues quienes tengan una cuenta de ahorro o de inversión recibirán un beneficio económico por el banco.

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Las personas que cuentan con una tarjeta de crédito y no cumplen con sus pagos a tiempo también serán alcanzados por el aumento de la tasa referencial, pues los intereses que deberán pagar por la falta de pago también aumentan.

¿Por qué sube o baja la tasa referencial?

Las subidas y bajadas en la tasa referencial del Banco de México son decididas con base en la inflación que presente el país en ese momento, pues si la inflación es alta, Banxico subirá la tasa referencial y buscará detener el consumo de las personas y empresas.

La tasa referencial es una herramienta del Banco de México, ya que si se sube se espera que los mexicanos comiencen a ahorrar y dejen de consumir e invertir en bienes o servicios, puesto que no pueden solicitar préstamos a los bancos y así se limita el dinero que hay en el país, evitando una posible subida de inflación.

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Por el contrario, si el Banco de México baja su tasa referencial es debido a que está buscando que la economía se active y haya mayor consumo de las personas y empresas, ya que se puede solicitar préstamos y créditos con una tasa de intereses menores.

¿Qué es la inflación?

La inflación es un término utilizado en economía para hacer referencia al aumento generalizado de los precios de bienes y servicios en un país durante cierto tiempo.

Cuando la inflación sube los precios en los mercados, los habitantes del país podrán adquirir y consumir menos, lo que reflejará la disminución del poder adquisitivo.

KT