Sofomes otorgan créditos a Pymes, pero toman medidas para aminorar riesgos

MÉXICO.- Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes) han actuado a favor de las pequeñas y medianas empresas (Pymes), principalmente, ante la falta de liquidez en el mercado a fin de que esto no se convierta en un problema de solvencia; sin embargo, estas entidades también han tenido que ajustar sus riesgos para no causar problemas internos a sus operaciones, explicó Raúl Borja, director de riesgos de Serfimex Capital.

En entrevista, explicó que en el caso de Serfimex Capital, el crédito está enfocado en apoyar sobre todo a la mediana empresa, por consiguiente, se aproxima de forma diferente a la administración de riesgo a diferencia de una Sofom que se dedica a otorgar crédito hipotecario o crédito a personas físicas (microempresas).

Actualmente, explicó Borja, esperan que con el seguimiento adecuado de sus acreditados se pueda prevenir y trabajar de la mano con las empresas, para que la falta de liquidez de algunos negocios no llegue a convertirse en un problema más grave de solvencia.

“La pandemia del Covid-19 está pegando en muchos sectores y es una cadenita, pero nuestra intención es estar con nuestros clientes y ayudarlos para que un problema de liquidez de corto plazo no se les vaya a convertir en un problema de solvencia”, dijo.

Agregó que hoy el sector financiero tiene una ventaja sobre otros sectores, el cual es que los sistemas financieros están acostumbrados a las crisis generalizadas en diferentes circunstancias y niveles, por lo que saben reaccionar mucho más rápido.

De acuerdo con la perspectiva de Serfimex Capital, las Sofomes deben enfocar sus esfuerzos en el seguimiento adecuado, para reducir los niveles de riesgo en sus carteras.

“La clave es una gestión correcta, con un mejor perfilamiento de los acreditados (para estructurales un producto ideal a sus necesidades) y el estar vinculados con ellos desde un inicio".

El directivo manifestó que la sofom trabaja con cada cliente como si fuera un traje a la medida, no importando el sector y atendiendo sus necesidades específicas, por consiguiente; dentro las facultades del departamento de riesgos, está el proponer al comité la necesidad de una reestructura o nuevas líneas de crédito de ser necesario, detectan también y piden apoyo de una reestructura es el mismo cliente, el cual busca sostén de la financiera para no incumplir con sus compromisos.

“Por no tener una estructura tan grande como la es la de un banco somos más flexibles y podemos responder más rápido y hacer un traje a la medida para nuestros clientes, pero tenemos que ser muy cuidadosos en el otorgamiento del crédito y el riesgo en donde buscamos la historia inmediata de los clientes; sin embargo, ahora con la situación actual entendemos que debemos tomar más peso en la confianza que ponemos darle al cliente”, refirió.

Así, la sofom centra su análisis de riesgo en las 5c: conducta o carácter; capacidad de pago; capacidad de endeudamiento; colateral y condiciones macroeconómicas. Con esto se hace un análisis sustentado a su vez en su historial de crédito y en los estados financieros.

cog

MÉXICO.- Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes) han actuado a favor de las pequeñas y medianas empresas (Pymes), principalmente, ante la falta de liquidez en el mercado a fin de que esto no se convierta en un problema de solvencia; sin embargo, estas entidades también han tenido que ajustar sus riesgos para no causar problemas internos a sus operaciones, explicó Raúl Borja, director de riesgos de Serfimex Capital.

En entrevista, explicó que en el caso de Serfimex Capital, el crédito está enfocado en apoyar sobre todo a la mediana empresa, por consiguiente, se aproxima de forma diferente a la administración de riesgo a diferencia de una Sofom que se dedica a otorgar crédito hipotecario o crédito a personas físicas (microempresas).

Actualmente, explicó Borja, esperan que con el seguimiento adecuado de sus acreditados se pueda prevenir y trabajar de la mano con las empresas, para que la falta de liquidez de algunos negocios no llegue a convertirse en un problema más grave de solvencia.

“La pandemia del Covid-19 está pegando en muchos sectores y es una cadenita, pero nuestra intención es estar con nuestros clientes y ayudarlos para que un problema de liquidez de corto plazo no se les vaya a convertir en un problema de solvencia”, dijo.

Agregó que hoy el sector financiero tiene una ventaja sobre otros sectores, el cual es que los sistemas financieros están acostumbrados a las crisis generalizadas en diferentes circunstancias y niveles, por lo que saben reaccionar mucho más rápido.

De acuerdo con la perspectiva de Serfimex Capital, las Sofomes deben enfocar sus esfuerzos en el seguimiento adecuado, para reducir los niveles de riesgo en sus carteras.

“La clave es una gestión correcta, con un mejor perfilamiento de los acreditados (para estructurales un producto ideal a sus necesidades) y el estar vinculados con ellos desde un inicio".

El directivo manifestó que la sofom trabaja con cada cliente como si fuera un traje a la medida, no importando el sector y atendiendo sus necesidades específicas, por consiguiente; dentro las facultades del departamento de riesgos, está el proponer al comité la necesidad de una reestructura o nuevas líneas de crédito de ser necesario, detectan también y piden apoyo de una reestructura es el mismo cliente, el cual busca sostén de la financiera para no incumplir con sus compromisos.

“Por no tener una estructura tan grande como la es la de un banco somos más flexibles y podemos responder más rápido y hacer un traje a la medida para nuestros clientes, pero tenemos que ser muy cuidadosos en el otorgamiento del crédito y el riesgo en donde buscamos la historia inmediata de los clientes; sin embargo, ahora con la situación actual entendemos que debemos tomar más peso en la confianza que ponemos darle al cliente”, refirió.

Así, la sofom centra su análisis de riesgo en las 5c: conducta o carácter; capacidad de pago; capacidad de endeudamiento; colateral y condiciones macroeconómicas. Con esto se hace un análisis sustentado a su vez en su historial de crédito y en los estados financieros.

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