¡Créditos serán más caros! Banco de México incrementó su tasa de interés a 7.75%

Este jueves, el Banco de México (Banxico) elevó su tasa de interés de referencia en 75 puntos base para ubicarla en 7.75 por ciento, esto representa su mayor nivel desde 2019.  

Lo anterior representa se trata del noveno aumento consecutivo para frenar la inflación, que en la primera quincena de junio se ubicó en 7.88 por ciento y el mayor registrado en la historia de banco central mexicano.

La semana pasada, la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed), que preside Jerome Powell, también subió su tasa de interés de referencia en 75 puntos base, para ubicarla en un rango de entre 1.5 y 1.75 por ciento, la mayor subida de los tipos de interés en Estados Unidos desde noviembre de 1994.

En su anuncio de política monetaria, el Banxico resaltó que en la primera quincena de junio de 2022, las inflaciones general y subyacente registraron tasas anuales de 7.88 y 7.47 por ciento, respectivamente, manteniéndose en niveles elevados no observados en dos décadas.

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El banco central explicó que a los choques inflacionarios derivados de la pandemia se añaden las presiones provenientes del conflicto geopolítico y las estrictas medidas de confinamiento impuestas en China por el resurgimiento de casos de Covid-19, así como los mayores retos para la conducción de la política monetaria ante el apretamiento de las condiciones financieras globales y un entorno de acentuada incertidumbre.

Expectativas de inflación

En este contexto, las expectativas de inflación para 2022 y 2023 volvieron a incrementarse de manera importante, ahora se prevé que la inflación esté dentro del rango objetivo (3 por ciento, más/menos 1 por ciento) hasta el tercer trimestre de 2023, mientras que las expectativas de mediano y largo plazos, para la inflación general aumentaron ligeramente y para la subyacente se mantuvieron estables, aunque en niveles superiores a la meta.

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Riesgos de inflación

El Banxico advirtió que estas previsiones están sujetas a riesgos, como la persistencia de la inflación subyacente en niveles elevados; presiones inflacionarias externas derivadas de la pandemia; mayores presiones en los precios agropecuarios y energéticos por el conflicto geopolítico; depreciación cambiaria; y presiones de costos.

Algunos factores que podría propiciar que la inflación comience a ceder son: una disminución en la intensidad del conflicto bélico; un mejor funcionamiento de las cadenas de suministro; un efecto mayor al esperado de la brecha negativa del producto; y un efecto mayor al esperado del Paquete Contra la Inflación y la Carestía.

No obstante, el balance de riesgos respecto a la trayectoria prevista para la inflación en el horizonte de pronóstico presenta un considerable sesgo al alza.

¿Qué pasará con mi crédito?

Tras el incremento en la tasa de interés de referencia por parte del Banxico, algunos créditos tendrán un incremento en el interés que se paga por ellos. No obstante, esto no aplica para todos, sino que dependerá del tipo de producto que tengan contratado.

Los créditos utilizados por los mexicanos se pueden dividir en dos grandes rubros:

1. Los créditos patrimoniales

Por ejemplo: una hipoteca (crédito para vivienda), para un auto o para la compra de un terreno. Este tipo de créditos normalmente están en tasa fija, es decir, la tasa de interés no se va a incrementar aún con el anuncio del Banxico.

 “Es muy importante decirle a nuestros clientes y a todas las personas que revisen las condiciones de su crédito, si lo tienes a tasa fija, no tienes, llamémoslo así, un riesgo potencial que provenga de estos créditos”, aseguró Nicolás Eguiarte, director Cambiario de Banco BASE.

2. Créditos de nómina, tarjetas de crédito, créditos para las empresas.

Estos tienen una tasa de interés variable, y en estos casos, pueden tener una mensualidad como la tarjeta de crédito, en la cual el pago mínimo comenzará a registrar un aumento.

 lvm