¿Plata Card es un banco? Cómo funciona en México y qué beneficios tiene

Promocionales, Influencers y personalidades han invadido las redes sociales, canales de televisión y hasta estaciones de transporte público con publicidad en donde usan como forma de pago Plata Card , pero ¿es segura la plataforma financiera?

Con un modelo similar a Nu, Klar o Mercado Pago, en el que operan completamente a través de una aplicación móvil, Plata es conocida también por su programa de cashback, que promete hasta un 15 por ciento de reembolso en ciertas categorías. 

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¿Qué es Plata Card?

Actualmente, la operación financiera de Plata Card se hace mediante la figura de Sociedad Anónima Promotora de Inversión.

Está constituida bajo las leyes mexicanas como Tecnológica Diffiere desde mayo de 2021, y parte de su misión establecida en su página web es convertirse en la principal relación para los consumidores mexicanos y recompensar su vida financiera a través de la inclusión, la simplicidad, la confianza y la seguridad.

Sin embargo, no se encuentra registrada en el Sistema del Registro de Prestadores de Servicios Financieros (Sipres), un listado en el que se encuentran los bancos, sofomes, sofipos, casas de bolsa o aseguradoras y entidades financieras que se encuentran registradas y supervisadas por la Condusef.

Aunque este no es un problema, ya que hay otros modelos de negocio en el que empresas pueden ofrecer crédito sin ser financieras, como pasa con las tarjetas departamentales, las casas de empeño o de cambio, donde los reclamos son canalizados a la Profeco.

¿Plata Card es un banco?

El pasado 10 de diciembre Plata Card y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) anunciaron la aprobación de la solicitud que presentó la empresa para una licencia bancaria.

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La nueva figura jurídica como banco permite a Plata Card expandir su oferta de productos financieros, incluyendo créditos personales, hipotecarios y de nómina, además de inversiones, es decir poder recibir, guardar e invertir el dinero de sus clientes.

Este cambio representa una mejora en la protección al consumidor, ya que los servicios estarán sujetos a regulaciones estrictas que buscan garantizar la transparencia y seguridad de las operaciones.

Además, a convertirse en un banco, estará respaldado por el Instituto para la Protección y el Ahorro Bancario (IPAB) encargado de administrar el seguro de depósitos bancarios en México, en beneficio y protección a las personas ahorradoras.

Así, en caso de quebrar, el dinero de las personas que ahorran en el banco estará asegurados y serán devueltos hasta por 400 mil Unidades de Inversión (UDIS) que equivalen aproximadamente a 3 millones 100 mil pesos.

La licencia bancaria no implica ningún cambio para sus usuarios, pues un siguiente paso es obtener el aval para operar, lo que podría tardar, por lo menos, seis meses.

Comisiones y tasas de interés de Plata Card

Como todo servicio financiero, Plata Card tiene costos asociados con la tarjeta de crédito para tomar una decisión informada. Aquí te explicamos los aspectos más importantes:

• CAT (Costo Anual Total): El CAT promedio de la Tarjeta de Crédito Plata es de 164.22 por ciento sin IVA. Este porcentaje refleja el costo total del crédito, incluyendo intereses y comisiones. Este CAT puede parecer alto comparado con otras opciones, por lo que es crucial usar la tarjeta de manera estratégica para aprovechar sus beneficios.
• Tasa de interés: La tasa de interés ordinaria es del 99.9 por ciento anual sin IVA. Esta tasa se aplica si no pagas el total de tu saldo antes de la fecha límite de pago. Planificar tus pagos te ayudará a evitar cargos por intereses y a mantener el costo de tus compras bajo control.
• Comisiones: Además del CAT y las tasas de interés, es importante estar al tanto de las comisiones que pueden aplicarse como:
• Disposición de efectivo: 199 + IVA por cada retiro en cajeros automáticos. Pago tardío: 400 + IVA en caso de no realizar el pago mínimo antes de la fecha límite.

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